一
2022年互联网银行第一炸，还是轮到了马云头上！
2月8日，据央行公开处罚信息显示，浙江网商银行涉及四项违法违规，被处以2236.5万巨额罚款，多名高管一并受罚。
四大违规行为条条在目：
其一，违反金融统计管理相关规定;
其二，违反账户管理相关规定、违反清算管理相关规定;
其三，违反征信管理相关规定;
其四，未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定履行可疑交易报告义务、与身份不明的客户进行交易。
央行并未列出具体违规细节，但这些通常只发生在传统银行身上的问题，居然一股脑都摊到了网商银行身上，对这家以互联网安全和技术见长的民营银行来说，可谓非同小可。
即便问题是2020年发现的，也在当年整改完成，同马云外滩风波没有关系，但网商银行犯的事，足以让马云的银行在央行奖惩簿上被记下浓重的一笔。
马云的大麻烦，在2022年依然不得消停！
二
马云曾高喊“银行不改变，我们就改变银行”，他真的做到了。
撇开居功至伟的支付宝不谈，马云通过自己的银行，切切实实改变了银行。
马云作为蚂蚁集团实控人，从创立网商银行起，就处处同传统银行不一样。
不同银行抢生意，传统银行看不上眼的，却成为马云银行的座上宾。
以前银行大都只服务于20%的高净值人群，其余80%都不受银行待见。
马云反其道而行之，宣布网商银行只服务于80%的小微企业和个体户，让绝大多数从传统银行贷不到款的人来网商银行实现梦想。
传统银行忽略不要的用户，在马云的网商银行享受到了贵宾般的待遇。
网商银行的目标客户就是普通老百姓，大都没什么存款，人均3、5千的存款，传统银行正眼都不瞧，存在银行只能拿聊胜于无的0.3%利息，但经过马云努力，网商银行给到这些用户比余额宝更高的利息，是银行的10倍。
这一进一出，传统银行笑了，因为网商银行干的活，贷款利息低、存款利息高，几乎都是以前银行不愿意干的脏活累活，吃力不讨好，一度被网友戏称是“马云家的傻儿子”。
在传统银行眼里，网商银行确实干了几年“傻事”：
为响应国家号召，给9个省3000万小微商家免10天利息，几乎是免费送了两个月近1个亿的利润。
为方便小微企业和个体商户贷款，连路边摊贩都能扫一扫发票贷款，无数被传统银行忽视的小商贩，借此熬过了资金短缺的困境。
在这样的背景下，网商银行连续5年都在全行业垫底，干的是赔本赚吆喝的买卖，“傻子银行”名副其实！
三
但马云宣布退休后，“傻子银行”开始不太傻了。
马云亲手给网商银行定下的“两个100万”：给小微企业放贷100万，只放100万以下的贷款。
不知从何时起，100万的天花板已被网商银行突破，企业经营贷最高额度100万，有房有额度最高1000万，线上票据贴现更是可以高达3000万。
马云曾宣称“网商银行不以盈利为目的”的诺言，早已被抛之脑后，网络上到处都能看到“网商贷”的身影，不为赚钱到处打广告难道是做慈善用的？
昔日垫底的网商银行，也早已成为民营银行的巨无霸，截至2020年年末，国内19家民营银行资产总额合计近1.28万亿，但资产超过3000亿的仅有两家，一个是腾讯的微众银行，另一个就是马云的网商银行。
以前都不赚钱的网商银行，2021年前三季度就净赚17.89亿，更是超过了2020年全年水平。
今天的“傻子银行”，究竟还留有多少傻劲，恐怕没人能给出一个答案。
四
都知道初心易得，始终难守！
网商银行也是银行，也要开门做生意赚钱，这些都无可厚非。
但为了更好的放贷，就降低门槛、放松风险管控，甚至违反相关法律法规，等同于自掘坟墓。
网商银行背靠蚂蚁这棵参天大树，在征信、技术、安全等方面有着其他人无法匹敌的优势，但若将这样的优势如果没用在正道上，只为一门心思赚钱，翻车只是迟早的事。
一定程度上，我们能够看到，网商银行犯的错，在蚂蚁身上已经犯过了，但作为自己人，网商银行却没有及时吸取教训。
当然，我们更希望这次网商银行被罚，真的只是内部极个别管理人员的失职，而不是网商银行真的变了初心。
群众的眼光是雪亮的，我们不指望马云的“傻子银行”永远傻下去，只希望更多路边摊贩在缺钱的时候，依然还能想起它。